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Sistema de Credit Scoring
Desafios del Mercado
Hoy en dia, retails y PYMEs no carecen de desafios. La dinamica del mercado cambia. La demanda de credito fluctua. El incremento de la competencia para las entidades de credito en "la zona gris" esta forzando a los modelos de negocios a poner atencion en sus puntos de ruptura.
Los sistemas de hoy no proporcionan la suficiente exactitud para alcanzar las expectativas de ingresos de las entidades crediticias. Ademas, la mayoria de los sistemas de nueva generacion son demasiado costosos y excesivamente complicados. Ninguno de los casos es optimo y cualquiera de ellos podria intensificar el control del mercado. Sin mencionar, por supuesto, que muchas instituciones estan preocupadas ademas por los cambios, costos, y procesos inherentes a la implementacion de Basilea II, los cuales pueden provocar asimetrias entre las instituciones bancarias grandes y pequenas.
En Scorto™, seguimos continuamente los desarrollos de la industria de credito y analizamos las ultimas tendencias para pronosticar los requisitos futuros de los sistemas de evaluacion y calificacion crediticia, las especificaciones de los mercados en los que seran empleados y los motivos economicos que guian la demanda del cliente. La dinamica cambiante del mercado de hoy nos ha hecho conscientes de la necesidad de un software de calificacion que no sea exclusivamente disenado para grandes instituciones crediticias. Es por eso que nuestra solucion constituira una propuesta sumamente atractiva y una oportunidad de oro para una gran cantidad de bancos y pequenas companias.
Manejar el Exito de los Clientes
Scorto™ ofrece una calidad Premium, una solucion extremadamente completa de evaluacion y calificacion crediticia para creditos de Consumo y PYMEs, la cual puede ser utilizadas efectivamente para Aprobacion, Cobranza, Scoring de Comportamiento, y Deteccion de Fraude. Nuestra solucion puede ser utilizada por las organizaciones de credito, dentro o fuera del sector bancario. Esto incluye bancos, divisiones financieras de fabricantes automotores, companias dedicadas al credito de consumo y otras organizaciones. Las ventajas principales y las caracteristicas claves de calidad de la Solucion Scorto son las siguientes:
- Solucion de punta a punta, especificamente disenada para cumplir con las necesidades del sistema de evaluacion y calificacion crediticia de las entidades dedicadas al otorgamiento de creditos. Reemplazando las decisiones subjetivas por la objetividad durante todo el ciclo de vida del credito y automatizando la toma de decisiones.
- Diseno modular. La arquitectura abierta y el diseno modular hacen que la Solucion Scorto encaje a la medida de las necesidades del negocio del cliente.
- Facil integracion y acceso a las fuentes de produccion de datos. La implementacion transparente de la poderosa funcionalidad de calificacion encaja perfectamente en la infraestructura de una organizacion crediticia.
- Segmentacion ampliada y mejora de la cartera. Scorto alinea la cartera del cliente con la tolerancia al riesgo del banco, permitiendo el control de la deuda incobrable, haciendo mas eficiente la administracion de las cuentas y la aplicacion de los procesos de calificacion.
- Desarrollo interno del modelo de calificacion. La Solucion Scorto permite el desarrollo rapido y eficiente, junto con la validacion y desarrollo de modelos de calificacion crediticia utilizando la mas amplia gama de tecnicas de modelado. Estas incluyen modelos expertos, regresion lineal y logistica, arboles de decision y el desarrollo de redes neuronales. Los modulos de administracion de cartera proporcionan una Interfaz grafica de facil manejo para el usuario y un conjunto completo de pruebas e informes de funcionalidad.
- Flexible administracion de las reglas de negocio. La Solucion incluye un modulo de administracion de reglas que permite incrementar la productividad para el desarrollo y modificacion de las reglas a traves de cortos ciclos de desarrollo y despliegue, el cual mejora la velocidad, la certeza y la consistencia en la toma de decisiones.
- Fuerte para la toma de decisiones. Los modelos de Calificacion y las estrategias son ejecutadas por el motor de solucion de calificacion Scorto el cual es completamente calibrable, presenta una arquitectura abierta, y es capaz de procesar mas de 250 transacciones por segundo.
- Control consistente sobre el proceso del negocio. Las eficientes y poderosas capacidades de informe y rastreo son las que sustentan los objetivos de administracion tanto operacionales como financieros, permitiendo un control completo sobre los procesos del negocio en cada nivel de la organizacion, desde un cliente o cuenta individual hasta la cartera completa.
- Precio asequible. La avanzada tecnologia esta a disposicion de las instituciones bancarias y organizaciones de credito.
- Actualizaciones gratuitas y ningun tipo de cargos anuales por la licencia. La politica de adquisicion de la Solucion Scorto toma en consideracion las crecientes necesidades comerciales de sus clientes. La solucion esta comprometida con el mantenimiento de los clientes y con la creacion de su lealtad.
- Servicios de asesores expertos. Una combinacion extraordinaria de tecnologia de vanguardia y de servicios de asesores expertos contribuye a aumentar los resultados del beneficio neto y a mejorar la excelencia operacional.
- Conformidad regulativa. Completamente en conformidad con los lineamientos de Basilea II.
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Configuraciones:
Scorto Credit Decision Aplicacion para Desarrollo de Modelos, Sistema Autonomo
Para un rapido desarrollo de modelos internos de calificacion, existe Scorto™ Credit Decision un sistema de evaluacion y calificacion crediticia, aplicacion para el desarrollo de modelos y analisis de cartera. Esta solucion, facil de manejar para el usuario, proporciona una completa funcionalidad de desarrollo de modelos en un solo paquete de software.
Paquete Scorto™ Credit Scoring Solution
La configuracion minima de la Solucion proporciona una funcionalidad completa para el desarrollo de modelos de calificacion crediticia y su aplicacion. Esta incluye Scorto™ Credit Decision, Scorto™ Quest Logic, y Scorto™ Patron. Esta configuracion requiere un ajuste minimo de la infraestructura informatica de la entidad y podria ser reducido aun mas a Scorto Quest Logic solamente, si el cliente ya esta utilizando modelos de calificacion suministrados por otro proveedor.
Configuracion Completa de la Solucion Scorto Credit Scoring Solution
La configuracion completa de la Solucion Scorto Credit Scoring Solution esta conformada por Scorto™ Quest Logic servidor de decision, Scorto™ Strategy Maven desarrollo de estrategias para evaluacion de clientes, Scorto™ Supervisor modulo de reportes, y Scorto™ Credit Decision desarrollo de modelos. Si se requiere Scoring de Cobranza o aplicaciones Front Office, las aplicaciones AmpleCollection y Scorto™ Dimension, se anaden a esta configuracion, respectivamente.
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