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Solución de Scorto™ para Préstamos Hipotecarios 
Al crear un sistema de scoring de crédito para préstamos hipotecarios, Scorto™ se centró en los detalles de este tipo de crédito, lo cual le permitió inventar e implementar herramientas y técnicas especializadas de scoring, además de la solución estándar de scoring.
Las preguntas más importantes que surgen durante el otorgamiento de un crédito se presentan a continuación:
Crear Modelos Jerárquicos (Arbóreos) del Algoritmo de Toma de Decisiones Esta herramienta es un conveniente mecanismo para la formalización de datos por expertos y puede ser usada durante cualquier etapa del proceso de otorgamiento del crédito. Este tipo de estrategias de análisis y de toma de decisiones es, a menudo, utilizada con éxito en aquellos campos donde la formalización de datos por expertos basada en métodos matemáticos es, por distintas razones, difícil o totalmente imposible. Los préstamos hipotecarios constituyen uno de esos campos, ya que, generalmente, falta la información sobre los antecedentes crediticios, el tiempo que lleva el cambio de estado del prestatario es bastante largo y se dispone de una gran base de datos interna de conocimiento experimental y experto. Trabajo Combinado de Varios Modelos de Scoring que Tienen Diferentes Propósitos Lógicos: Evaluación de la Solvencia Crediticia del Prestatario, Evaluación de la Liquidez del Aval, los Modelos de Comportamiento del PrestatarioEl análisis y la evaluación del prestatario para el otorgamiento de créditos hipotecarios es un proceso no lineal, no homogéneo y, la mayoría de las veces, requiere que el banco use un cierto número de evaluaciones e indicadores. El tipo y el significado de estas evaluaciones pueden diferir de una a otra muy significativamente. Por eso, la solución de Scorto™ para créditos hipotecarios admite varios de los tipos y formatos más populares de los modelos de scoring: Regresión Logística: un modelo de probabilidad para la evaluación de la probabilidad de que un acontecimiento tenga lugar. Se usa para la evaluación de la solvencia crediticia del prestatario, así como para otros fines que requieren una solución binaria (sí/no, otorgar/no otorgar, etc.).Mecanismo Optimizado para la Recopilación de Información sobre el Prestatario desde Diferentes Fuentes Una de las peculiaridades más destacables del crédito hipotecario, tanto cuando se otorga el préstamo como durante su “término de vida”, es la necesidad de estar constantemente actualizado con los desarrollos relacionados con la información confiable sobre el prestatario y su aval. Todo esto requiere recibir información de varias fuentes de datos externas. Específicamente, para tratar con fuentes de datos externas (y, a menudo, remotas) en los préstamos hipotecarios, Scorto™ ha desarrollado un enfoque que hace que la recepción de información sea lo más rápida, transparente y escalable posible. Posibilidad de Operaciones de Análisis de Scoring a Largo Plazo Las operaciones de análisis de scoring a largo plazo presuponen la existencia de etapas en el análisis paso a paso del prestatario, que no son realizadas inmediatamente, como en la acreditación rápida, sino que pueden llevar períodos de tiempo más largos. Por ejemplo, para recibir información actualizada sobre un aval y para analizarla, se puede requerir la opinión independiente de varios expertos, lo cual, por supuesto, lleva un cierto tiempo. Scorto™ ha desarrollado un enfoque único por el cual el proceso de llevar a cabo operaciones de préstamos hipotecarios a largo plazo es un procedimiento ajustable y formalizado. El uso de componentes y mecanismos de programación para crear y administrar este tipo de procesos permite la elaboración de una compleja estrategia de toma de decisiones, sin ningún conocimiento experto especializado. Plan de Trabajo de Varios Niveles y Fácil Implementación para Especialistas de Crédito/Personal de Servicios de Seguridad En los préstamos hipotecarios, así como en el acreditamiento de pequeñas empresas, las decisiones que se basan en la opinión de una sola persona son poco frecuentes. Generalmente, el proceso de toma de decisiones involucra de 2 a 7 personas, expertos de diferentes niveles y especialización, desde el servicio de seguridad hasta los gerentes de riesgos, los expertos en bienes raíces/agentes inmobiliarios. Para contar con su cooperación, se usa un mecanismo de dirección de rol especialmente desarrollado. Este mecanismo permite el manejo de los tipos y niveles de especialistas de crédito. A cada papel (especialista) se le da una interfaz individual para trabajar con los datos de la solicitud de crédito. |
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